ในยุคที่การวางแผนการเงินมีความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับคนวัยทำงาน การทำ"ประกันสะสมทรัพย์"ถือเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจไม่น้อย แต่ก็ยังมีหลายคนที่ยังสงสัยว่าประกันประเภทนี้มีความสำคัญกับวัยทำงานอย่างไร บทความนี้จะช่วยตอบข้อสงสัยและไขข้อข้องใจเกี่ยวกับ "ประกันสะสมทรัพย์" เพื่อให้คุณได้ทำความเข้าใจและพิจารณาถึงความเหมาะสมกับไลฟ์สไตล์ของคุณ
ประกันสะสมทรัพย์คืออะไร ?
ก่อนอื่นเรามาทำความเข้าใจกันก่อนว่า "ประกันสะสมทรัพย์" คืออะไร โดยหลักการแล้ว ประกันประเภทนี้เป็นการทำประกันชีวิตควบคู่ไปกับการออมเงิน ซึ่งหมายความว่าคุณจะได้รับความคุ้มครองชีวิตในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน และในขณะเดียวกันก็มีเงินเก็บสะสมไว้ใช้ในอนาคตเมื่อครบกำหนดสัญญา
ทำไมวัยทำงานต้องทำประกันสะสมทรัพย์ ?
1. สร้างวินัยในการออมเงิน
การทำประกันสะสมทรัพย์ เป็นการผูกมัดให้คุณต้องจ่ายเบี้ยประกันอย่างสม่ำเสมอ ซึ่งเป็นการสร้างวินัยในการออมเงินที่ดีเยี่ยม ช่วยให้คุณมีเงินเก็บอย่างเป็นระบบและหลีกเลี่ยงการใช้จ่ายเกินตัว
2. ความคุ้มครองชีวิต
นอกจากจะเป็นการออมเงินแล้ว ประกันสะสมทรัพย์ยังให้ความคุ้มครองชีวิตแก่คุณอีกด้วย หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิดขึ้น ผู้รับผลประโยชน์ที่คุณระบุไว้จะได้รับเงินชดเชยตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ ซึ่งเป็นการสร้างหลักประกันทางการเงินให้แก่ครอบครัวของคุณ
3. ผลตอบแทนที่แน่นอน
ประกันสะสมทรัพย์มักให้ผลตอบแทนที่แน่นอนหรือคาดการณ์ได้ ซึ่งแตกต่างจากการลงทุนในสินทรัพย์อื่น ๆ ที่มีความเสี่ยงสูงกว่า ทำให้คุณมั่นใจได้ว่าเงินที่คุณออมไว้จะงอกเงยอย่างแน่นอน
4. ลดหย่อนภาษี
เบี้ยประกันสะสมทรัพย์บางประเภทสามารถนำไปลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ตามที่กฎหมายกำหนด ซึ่งจะช่วยให้คุณประหยัดภาษีได้อีกทางหนึ่ง
5. วางแผนอนาคต
การทำประกันสะสมทรัพย์ ช่วยให้คุณวางแผนการเงินในระยะยาวได้อย่างชัดเจน ไม่ว่าจะเป็นการเตรียมเงินสำหรับการศึกษาบุตร การเกษียณอายุ หรือการซื้อบ้าน ช่วยให้คุณมีเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจนและมีแนวทางในการไปถึงเป้าหมายนั้น
ข้อควรพิจารณาก่อนทำประกัน
• เป้าหมายทางการเงิน: กำหนดเป้าหมายทางการเงินของคุณให้ชัดเจน เช่น ต้องการออมเงินเพื่ออะไร ต้องการความคุ้มครองชีวิตมากน้อยแค่ไหน
• ความสามารถในการชำระเบี้ย: ประเมินความสามารถในการชำระเบี้ยประกันของคุณอย่างถี่ถ้วน เพื่อให้คุณสามารถจ่ายเบี้ยประกันได้อย่างต่อเนื่องตลอดระยะเวลาสัญญา
• เงื่อนไขของกรมธรรม์: ศึกษาเงื่อนไขของกรมธรรม์อย่างละเอียด รวมถึงผลตอบแทน ความคุ้มครอง และค่าธรรมเนียมต่าง ๆ
• ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ: หากคุณมีข้อสงสัยหรือต้องการคำแนะนำเพิ่มเติม ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินหรือตัวแทนประกันชีวิต เพื่อให้คุณได้รับข้อมูลที่ถูกต้องและครบถ้วน
ประกันสะสมทรัพย์เป็นเครื่องมือทางการเงินที่น่าสนใจสำหรับคนวัยทำงาน เพราะเป็นการผสมผสานระหว่างการออมเงินและการคุ้มครองชีวิต ช่วยสร้างวินัยทางการเงิน ให้ความคุ้มครอง และยังสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย อย่างไรก็ตาม ก่อนตัดสินใจทำประกัน ควรพิจารณาเป้าหมายทางการเงิน ความสามารถในการชำระเบี้ย และเงื่อนไขของกรมธรรม์อย่างละเอียด เพื่อให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุดจากการทำประกัน
