การกู้สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นทางเลือกหนึ่งที่ช่วยแก้ปัญหาการขาดสภาพคล่องทางการเงินในช่วงเวลาหนึ่งได้ แต่หากขาดการวางแผนและกลยุทธ์ที่เหมาะสม อาจทำให้ต้องแบกรับภาระหนี้สินและดอกเบี้ยที่สูงเกินควร ดังนั้น เพื่อให้กระบวนการกู้สินเชื่อส่วนบุคคลคุ้มค่ามากที่สุด ควรนำกลยุทธ์ต่อไปนี้มาประยุกต์ใช้
1. ปรับปรุงคะแนนเครดิต
คะแนนเครดิตที่ดีจะช่วยให้มีโอกาสในการสินเชื่อส่วนบุคคลในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า โดยคะแนนเครดิตที่ดีควรอยู่ในระดับ 700 คะแนนขึ้นไป ซึ่งคุณสามารถทำให้คะแนนเพิ่มขึ้นได้ด้วยการชำระหนี้ให้ตรงเวลาอย่างสม่ำเสมอ ลดการใช้วงเงินบัตรเครดิตให้น้อยลง และตรวจสอบประวัติการกู้ยืมของตนเองอย่างสม่ำเสมอ
2. เปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายแหล่ง
อย่าเพิ่งรีบตกลงสินเชื่อส่วนบุคคลจากแหล่งแรกที่พบ แต่ควรหาข้อมูลเปรียบเทียบดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียมต่าง ๆ และเงื่อนไขจากหลาย ๆ แหล่งก่อน ไม่ว่าจะเป็นธนาคารพาณิชย์ สถาบันการเงิน บริษัทสินเชื่อ หรือสหกรณ์ เพื่อหาข้อเสนอที่คุ้มค่าที่สุด โดยควรพิจารณาจาก
• ดอกเบี้ย : เปรียบเทียบดอกเบี้ยจากหลาย ๆ แหล่ง เลือกธนาคารที่มีดอกเบี้ยต่ำที่สุด
• ค่าธรรมเนียม : เปรียบเทียบค่าธรรมเนียมต่าง ๆ เช่น ค่าธรรมเนียมการสมัคร ค่าธรรมเนียมรายปี ค่าธรรมเนียมเบิกเงิน ค่าธรรมเนียมเปลี่ยนแปลงสัญญา เลือกธนาคารที่มีค่าธรรมเนียมต่ำ
• วงเงินกู้ : เปรียบเทียบวงเงินกู้ที่เสนอจากหลาย ๆ แหล่ง เลือกวงเงินที่เหมาะสมกับความต้องการ
• ระยะเวลาผ่อนชำระ : เปรียบเทียบระยะเวลาผ่อนชำระที่เสนอจากหลายๆ แหล่ง เลือกระยะเวลาที่เหมาะสมกับความสามารถในการผ่อนชำระ
• โปรโมชัน : เปรียบเทียบโปรโมชันต่าง ๆ เช่น โปรโมชันดอกเบี้ยพิเศษ โปรโมชันคืนเงิน เลือกโปรโมชันที่คุ้มค่า
3. ต่อรองอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไข
หลังจากเปรียบเทียบข้อเสนอต่างๆ แล้ว ให้นำข้อเสนอที่ดีที่สุดมาต่อรองกับแหล่งกู้เพื่อให้ได้ดอกเบี้ยและเงื่อนไขที่ดียิ่งขึ้น การนำข้อมูลจากคู่แข่งมาเปรียบเทียบจะช่วยให้มีอำนาจต่อรองมากขึ้น โดยเฉพาะหากคุณมีคะแนนเครดิตดี มีรายได้ที่มั่นคง และมีหลักประกันที่ดี
4. พิจารณากู้ระยะสั้นแทนระยะยาว
ยิ่งกู้ในระยะเวลานาน ก็ยิ่งต้องจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้น ฉะนั้นหากไม่จำเป็นต้องใช้เงินจำนวนมาก ควรพิจารณากู้สินเชื่อระยะสั้นแทน เช่น 1-3 ปี เพื่อลดภาระดอกเบี้ยในระยะยาว และสามารถชำระหนี้ได้เร็วขึ้น
5. ศึกษาทางเลือกอื่นควบคู่กัน
นอกจากการสินเชื่อส่วนบุคคลแล้ว คุณอาจพิจารณาทางเลือกอื่นด้วย เช่น สมัครบัตรกดเงินสดจากบัตรเครดิต ซึ่งมักมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล หรือพิจารณาแหล่งเงินกู้จากครอบครัว/เพื่อนที่ใกล้ชิด ซึ่งอาจตกลงเงื่อนไขร่วมกันได้ เช่น การกู้ฟรีดอกเบี้ย ช่วยประหยัดต้นทุนได้มาก
ทั้งนี้ก่อนสินเชื่อส่วนบุคคลควรประเมินความจำเป็นและความสามารถในการชำระหนี้ให้ดีก่อน โดยคำนึงถึงรายได้ ค่าใช้จ่ายประจำ ภาระหนี้สินอื่นๆ ที่มีอยู่ และเหลือเงินส่วนใดสำหรับการผ่อนชำระหนี้ใหม่ เพื่อไม่ให้เกิดปัญหาหนี้นอกระบบในภายหลัง การวางแผนทางการเงินล่วงหน้าและมีวินัยในการชำระหนี้เป็นกุญแจสำคัญที่จะช่วยให้การกู้สินเชื่อคุ้มค่ามากที่สุด
