แนวทางการเลือกซื้อกองทุน SSF หรือ RMF เพื่อลดหย่อนภาษี

การจัดการภาษีรายได้ส่วนบุคคล เป็นหนึ่งในสิ่งที่ผุ้มีรายได้ทุกคนต้องให้ความสนใจ เพราะเกี่ยวข้องกับทุก ๆ คน ยิ่งมีรายรับมาก ก็ยิ่งต้องรู้จักวางแผนภาษีให้ดี และหนึ่งในเครื่องมือที่จะช่วยให้คุณสามารถลดหย่อนภาษีได้ แถมยังเป็นประโยชน์ต่อตัวคุณเองด้วยก็คือการลงทุนในกองทุนSSF และ RMF เพื่อลดหย่อนภาษีนั่นเอง
 
ในบทความนี้เราจะพาคุณมารู้จักกับกองทุน SSF และ RMF ที่สามารถลดหย่อนภาษีได้ พร้อมแนะนำแนวทางการเลือกซื้อกองทุน SSF และ RMF เพื่อลดหย่อนภาษีด้วยเช่นกัน
 
รู้จักกองทุน SSF และ RMF กองทุนลดหย่อนภาษี
กองทุน SSF (Super Savings Fund) และ RMF (Retirement Mutual Fund) เป็นกองทุนรวมที่มีลักษณะคล้ายกัน แตกต่างกันที่เป้าหมายการลงทุนและระยะเวลาในการถือครอง
 
กองทุน SSF เป็นกองทุนรวมเพื่อการออมระยะยาว เน้นการออมเงินเพื่อเป้าหมายในอนาคต เช่น ซื้อบ้าน ซื้อรถ แต่งงาน เป็นต้น ไม่จำเป็นต้องซื้อต่อเนื่องทุกปี ถือครองได้นาน 10 ปีขึ้นไป แต่ไม่น้อยกว่า 5 ปี กรณีถอนเงินก่อน 5 ปี เสียภาษีเงินปันผล
 
กองทุน RMF เป็นกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ เน้นการออมเงินเพื่อใช้ในวัยเกษียณ ถือครองได้นาน 5 ปีขึ้นไป และต้องซื้อต่อเนื่องทุกปี หรือเว้นได้ไม่เกิน 1 ปี กรณีถอนเงินก่อน 55 ปีบริบูรณ์ เสียภาษีเงินปันผลและภาษีเงินได้เพิ่มเติม
 
ข้อดีของกองทุน SSF และ RMF

• ช่วยลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา
• ลงทุนได้หลากหลายสินทรัพย์ เช่น หุ้น ตราสารหนี้ อสังหาริมทรัพย์
• มีนโยบายการลงทุนที่หลากหลายให้เลือก
• บริหารจัดการโดยมืออาชีพ
 
แนวทางการเลือกซื้อกองทุน SSF และ RMF

• ตั้งเป้าหมายการลงทุน
ก่อนเลือกซื้อกองทุน SSF และ RMF เพื่อลดหย่อนภาษีควรตั้งเป้าหมายการลงทุนให้ชัดเจน เช่น ต้องการออมเงินเพื่อซื้อบ้าน ซื้อรถ แต่งงาน เป็นต้น เป้าหมายการลงทุนจะช่วยให้สามารถเลือกกองทุนที่เหมาะสมกับความต้องการได้

• พิจารณาระยะเวลาการลงทุน
กองทุน SSF และ RMF เพื่อลดหย่อนภาษี เป็นกองทุนระยะยาว ระยะเวลาการลงทุนควรพิจารณาจากเป้าหมายการลงทุน เช่น หากต้องการออมเงินเพื่อซื้อบ้าน ระยะเวลาการลงทุนควรอย่างน้อย 5 ปี หากต้องการออมเงินเพื่อวัยเกษียณ ระยะเวลาการลงทุนควรอย่างน้อย 10 ปี

• พิจารณาความเสี่ยงที่ยอมรับได้
กองทุน SSF และ RMF เพื่อลดหย่อนภาษีมีความเสี่ยงแตกต่างกัน ความเสี่ยงที่ยอมรับได้จะช่วยให้สามารถเลือกกองทุนที่เหมาะสมกับระดับความเสี่ยงได้

• เปรียบเทียบผลการดำเนินงาน
ก่อนซื้อกองทุน SSF และ RMF ควรเปรียบเทียบผลการดำเนินงานของกองทุนที่สนใจ เพื่อดูว่ากองทุนมีการลงทุนที่สอดคล้องกับเป้าหมายการลงทุนหรือไม่

• ศึกษารายละเอียดกองทุน
ก่อนซื้อกองทุน SSF และ RMF เพื่อลดหย่อนภาษี ควรศึกษารายละเอียดของกองทุนอย่างรอบคอบ เช่น นโยบายการลงทุน ค่าใช้จ่ายในการซื้อขาย เป็นต้น