แนวโน้มอุตสาหกรรมบริการทางการเงินอาจเข้าสู่การแข่งขันที่ดุเดือดมากขึ้น จากผู้เล่นหน้าใหม่และเทคโนโลยีใหม่การเงิน เช่น ฟินเทค ทำให้ธนาคาร บริษัทประกัน และบริษัทจัดการสินทรัพย์สำคัญๆ ในไทยและในเอเชียแปซิฟิกอาจต้องมีการปรับตัวทั้งระบบ
นนทวัฒน์ พุ่มชูศรี กรรมการผู้จัดการ เอคเซนเชอร์ ประเทศไทย เปิดเผยว่าปัจจุบัน อุตสาหกรรมบริการทางการเงินต้องฝ่ากระแสอันหนักหน่วง ทั้งที่เป็นผลจากกรอบกฎเกณฑ์ที่เปลี่ยนไป ภาวะการแข่งขันที่ดุเดือดมากขึ้นจากการมีสตาร์ทอัปด้านฟินเทค รวมทั้งการที่ผู้เล่นเดิมในตลาดต่างทุ่มทุนด้านเทคโนโลยีดิจิทัลมากขึ้น การพยากรณ์สิ่งที่จะเกิดขึ้นในอนาคตนั้นยากอยู่แล้ว ยิ่งอนาคตของอุตสาหกรรมที่เปลี่ยนแปลงเร็ว เช่น บริการทางการเงิน ก็ยิ่งประเมินได้ยาก แต่เมื่อมองปี 2019 โดยรวม ก็พอจะเห็นสัญญาณจากบรรดาธนาคาร บริษัทประกัน และบริษัทจัดการสินทรัพย์สำคัญๆ ในไทยและในเอเชียแปซิฟิก ที่พากันยกเครื่องเทคโนโลยีขององค์กรใหม่ เพื่อให้รองรับความร่วมมือหรือประสานระบบกับยักษ์ใหญ่ในวงการเทคโนโลยีให้ได้
ในปีนี้เราคงได้เห็นธุรกิจการเงินหันมาใช้เทคโนโลยีบิ๊กดาต้าเข้ามาช่วยในการออกผลิตภัณฑ์แบบใหม่หมดจด ปรับราคาให้เหมาะต่อกลุ่มเป้าหมาย และพัฒนาโซลูชันดิจิทัลที่รองรับธุรกิจเอสเอ็มอี และกิจการธนบดีธนกิจ แนวโน้มในภาคบริการทางการเงินต่อไปนี้ เป็นเพียงสรุปโดยรวม แต่ก็น่าจะช่วยให้เห็นภาพว่าในปี 2019 จะมีอะไรแปลกใหม่ในอุตสาหกรรม เทรนด์หลักๆ ที่น่าติดตามในปีนี้ ได้แก่
ยกระดับเทคโนโลยี เพื่อประสานระบบและร่วมมือกับยักษ์ใหญ่ในวงการดิจิทัล
สิ่งสำคัญสำหรับธนาคารและบริษัทประกันภัยที่ก่อตั้งมานานคือ การอัปเดตและยกระดับเทคโนโลยีเอนเตอร์ไพรซ์และความเชี่ยวชาญต่างๆ ให้ทัดเทียมหรือก้าวทันยักษ์ใหญ่ในวงการอินเทอร์เน็ตและผู้ให้บริการแพลตฟอร์มต่างๆ เช่น ไลน์ (Line) ในประเทศไทยและญี่ปุ่น อาลีบาบา (Alibaba) ในจีน หรือฟลิปคาร์ต (Flipkart) ในอินเดีย เพราะจะช่วยให้พัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการเงินได้ก้าวล้ำและครบวงจรมากขึ้น ตัวอย่างหนึ่งที่เห็นได้ชัดในปัจจุบันคือ บริษัทประกันภัยชั้นนำในอินเดีย สิงคโปร์ และประเทศอื่นๆ ในเอเชียแปซิฟิก ต่างขายผลิตภัณฑ์เพื่อการปกป้องคุ้มครองต่างๆ ผ่านทางเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซ แอปบริการเรียกรถ หรือผ่านบริการจัดการท่องเที่ยวออนไลน์ ซึ่งธนาคารในไทยก็ได้จับมือกับยักษ์ใหญ่ในวงการดิจิทัล เพื่อให้ธนาคารเข้าไปมีส่วนร่วมในชีวิตประจำวันของผู้บริโภค สิ่งที่ประธานเจ้าหน้าที่บริหารสารสนเทศ (CIO) ของทุกธนาคารและบริษัทประกันควรตั้งคำถาม ณ ตอนนี้ก็คือ จะแน่ใจได้อย่างไรว่าบริษัทมีเทคโนโลยีและวัฒนธรรมที่เหมาะสม และจะดำเนินการได้รวดเร็วพอต่อการนำผลิตภัณฑ์และบริการต่างๆ ไปประสานเข้ากับผู้เล่นรายใหญ่ๆ ในวงการเทคโนโลยีและดิจิทัล
กำหนดราคาให้เหมาะสมขึ้นด้วยดิจิทัล และใช้บิ๊กดาต้าให้ครอบคลุม
การใช้เทคโนโลยีดิจิทัลจะต้องเปลี่ยนจากการใช้สร้างประสบการณ์ลูกค้าโดยรวม ไปเป็นการออกแบบผลิตภัณฑ์ให้เหมาะสม และใช้เป็นหลักในการพัฒนาโมเดลการตั้งราคาที่ซับซ้อน ธุรกิจบริการด้านการเงินจึงควรใช้ประโยชน์จากบิ๊กดาต้ามาช่วยเรื่องการตั้งราคา โดยเฉพาะในกลุ่มตลาดที่ยังไม่ค่อยมีข้อมูลเป็นระบบ และการตั้งราคาทำได้จำกัด การเตรียมความพร้อมด้านนี้จึงช่วยให้ธนาคาร และบริษัทประกันสามารถพัฒนาและนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่มาเสริมพ่วงกันได้ ลองนึกถึงกรณีที่คุณสามารถทำประกันรถยนต์และบ้าน รวมทั้งเปิดบัญชีออมทรัพย์ได้ในเวลาเดียวกัน ตัวอย่างเช่น ในประเทศไทย บริษัทประกันภัยที่นำเครื่องมืออย่างเทคโนโลยี IoT เข้ามาใช้รวบรวมข้อมูลให้ได้มากขึ้น เพื่อนำมาช่วยตั้งราคาให้เหมาะสมต่อกลุ่มเป้าหมาย นับเป็นเทรนด์หนึ่งที่น่าจะเป็นที่นิยมมากขึ้น ถ้ามีการนำเทคโนโลยีและความรู้ความเชี่ยวชาญด้านบิ๊กดาต้าอนาลิติกส์มาใช้กันอย่างแพร่หลาย
คิดให้เล็กเพื่อทำการใหญ่
ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม หรือเอสเอ็มอี จะเป็นจุดสนใจพิเศษทั้งในไทยและในตลาดเอเชียตะวันออกเฉียงใต้แห่งอื่นๆ ด้วยในช่วงปีนับจากนี้ โดยประเมินจากภาพรวมระดับมหภาคที่มีนโยบายการคุ้มครองตลาดและความเป็นชาตินิยมที่กำลังเฟื่องฟูทั่วโลก ดังนั้น ธุรกิจที่ให้บริการด้านการเงินจึงควรหันมาสนใจและให้ความสำคัญ โดยนำเสนอผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารและประกันภัยแก่ธุรกิจเอสเอ็มอีให้มากขึ้น รวมทั้งให้บริการที่ดีขึ้นได้จากการใช้บิ๊กดาต้าเข้ามาช่วยพิจารณากรมธรรม์ ตัวอย่างเช่น การใช้ช่องทางดิจิทัลช่วยในการกระจายผลิตภัณฑ์ทางการเงินให้เข้าถึงธุรกิจเอสเอ็มอีอย่างชาญฉลาดและมีประสิทธิภาพมากขึ้น ซึ่งประเทศส่วนใหญ่ในภูมิภาคยังทำไม่ได้ถึงจุดนั้น
เชื่อมตรงถึงผู้บริโภค (D2C) ลดช่องโหว่ด้านธรรมาภิบาล
ในภาวะที่มีความสงสัยเคลือบแคลงต่อการปฏิบัติการของผู้ให้บริการทางการเงิน บริษัทประกันและบริษัทจัดการสินทรัพย์และความมั่งคั่งควรให้ความสำคัญต่อการพัฒนาสายสัมพันธ์กับลูกค้าโดยตรง แทนที่จะหวังพึ่งสายสัมพันธ์ผ่านตัวแทนมากเกินไป ซึ่งขึ้นอยู่กับค่านายหน้า จึงอาจเสี่ยงทำให้มีธรรมาภิบาลน้อยลง หรือระบบไม่เข้มพอ เทคโนโลยีดิจิทัลจะเป็นหนทางที่รวดเร็วและทรงประสิทธิภาพมากที่สุดในการช่วยให้มีระบบกำกับ เพราะคนนับล้านในภูมิภาคใช้สมาร์ทโฟนและอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์กันอย่างแพร่หลาย จึงเป็นไปได้ที่บริษัทต่างๆ จะเริ่มขายผลิตภัณฑ์และบริการต่างๆ ผ่านแอปให้แก่ลูกค้าโดยตรง โดยไม่จำเป็นต้องผ่านคนกลาง ทำให้ธุรกิจคล่องตัวและมีประสิทธิภาพมากขึ้น
วิวัฒนาการของเทคโนโลยีผู้ช่วยทางการเงิน Roboadvice
บริการด้านการจัดการสินทรัพย์และความมั่งคั่งโดยอัตโนมัติแบบครบวงจร และเครื่องมือเทคโนโลยีผู้ช่วยทางการเงิน Roboadvice ได้รับความนิยมอย่างมากในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ซึ่งเราจะเห็นว่ามีการปรับให้การบริหารความมั่งคั่งทำได้ง่ายและคล่องตัวด้วยเทคโนโลยีดิจิทัล เห็นได้ชัดจากการให้ความสำคัญต่อระบบผู้ให้คำแนะนำทางการเงินซึ่งมีการพัฒนาก้าวหน้ากว่าเดิมมาก โมเดลแบบไฮบริดหรือผสมผสานนี้ จะใช้ข้อมูลคำสั่งซื้อที่บริษัทการเงินสั่งสมมาตลอดหลายปี นำมาประมวลกับเครื่องมือวิเคราะห์ใหม่ๆ ที่เจ้าหน้าที่สามารถนำมาใช้เพื่อให้โซลูชันคำแนะนำที่มีประสิทธิภาพ สามารถปรับให้เข้ากับสถานการณ์ขณะนั้นๆ และลูกค้าแต่ละรายได้อย่างเหมาะสม โดยลูกค้ายังคงมีปฏิสัมพันธ์กับพนักงานได้ด้วย